Mietausfallversicherung Schutz, wenn die Miete ausbleibt
Eine Mietausfallversicherung ersetzt Dir ausgefallene Mieten, wenn Dein Mieter nicht zahlt. Sie springt häufig auch bei Räumungskosten ein. Sie ist eine Ergänzung zur Mietkaution und keine Garantie.
Was die Versicherung übernimmt
Im Kern ersetzt sie die Mieten, die Dein Mieter nicht zahlt. Viele Tarife erstatten zusätzlich Kosten für Mahnverfahren, Räumungsklage und Räumung. Manche Policen sichern auch Schäden durch Mietnomaden mit ab. Was genau versichert ist, steht in den Vertragsbedingungen.
Die Leistung ist meist zeitlich und betragsmäßig begrenzt. Es gibt oft eine Wartezeit nach Vertragsschluss und eine Selbstbeteiligung. Lies die Bedingungen deshalb genau und vergleiche mehrere Anbieter.
- Ausgefallene Mieten für einen begrenzten Zeitraum
- Kosten für Mahnung, Klage und Räumung je nach Tarif
- Wartezeit und Selbstbeteiligung beachten
- Ausschlüsse in den Bedingungen prüfen
Rechenbeispiel Mietausfall ohne Absicherung
Kaltmiete pro Monat
Beispielhafte Miete der Wohnung.
Dauer bis zur Räumung
Angenommener Zeitraum ohne Zahlung.
Ausgefallene Miete
900 € mal sechs Monate.
Nach Kaution
Bei einer Kaution von drei Monatsmieten bleibt diese Lücke.
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Worauf der Versicherer schaut
Die meisten Anbieter verlangen eine Prüfung der Bonität Deines Mieters. Dazu gehören Schufa Auskunft und Einkommensnachweis. Besteht der Mietvertrag bereits und gibt es Rückstände, versichert Dich niemand für bestehende Schäden.
Daher musst Du die Versicherung vor dem Schaden abschließen. Bei jeder Neuvermietung empfiehlt sich eine eigene Prüfung des Mieters, unabhängig von der Versicherung.
Alternativen und Rechtslage
Als Sicherheit steht Dir nach § 551 BGB eine Mietkaution von bis zu drei Nettokaltmieten zu. Sie deckt nicht jeden Schaden ab, ist aber eine Basisabsicherung. Eine Rücklage aus eigenen Mitteln ergänzt sie.
Zahlt ein Mieter über zwei Monate hinweg nicht, kannst Du nach § 543 Abs. 2 Nr. 3 BGB fristlos kündigen. Ein Räumungsverfahren dauert aber oft länger als erwartet. Die Versicherung überbrückt diese Zeit finanziell. Die Beiträge kannst Du als Werbungskosten nach § 9 EStG ansetzen.
Risiken im Griff behalten
Ein Mietausfall ist ein überschaubares Risiko, wenn Du Mieter sorgfältig auswählst und gut verwaltest. Versicherung und Rücklage sind das Netz darunter. Die beste Absicherung bleibt eine Immobilie in guter Lage mit solider Nachfrage.
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Was leistet eine Mietausfallversicherung?
Sie ersetzt ausgefallene Mieten und je nach Tarif Kosten für Mahnung, Klage und Räumung. Die Leistung ist zeitlich und betragsmäßig begrenzt.
Ist die Mietausfallversicherung steuerlich absetzbar?
Ja. Die Beiträge sind bei Vermietung Werbungskosten nach § 9 EStG.
Reicht die Mietkaution als Absicherung aus?
Oft nicht. Die Kaution beträgt höchstens drei Nettokaltmieten nach § 551 BGB. Ein Räumungsverfahren dauert oft länger.
Wann darf ich bei Mietrückstand fristlos kündigen?
Zum Beispiel, wenn der Mieter mit zwei aufeinanderfolgenden Monatsmieten im Rückstand ist. Das regelt § 543 Abs. 2 Nr. 3 BGB.
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