Finanzielle Freiheit rechnen statt hoffen
Finanziell frei bist Du, wenn Deine laufenden Einnahmen aus Vermögen Deine Ausgaben decken. Du musst dann nicht mehr für Geld arbeiten. Der Weg dorthin ist rechenbar. Er braucht Zeit und Disziplin.
Was finanzielle Freiheit konkret heißt
Es gibt keine einheitliche Zahl. Für Dich ist entscheidend, wie viel Geld Du im Monat zum Leben brauchst. Das ist Dein Zielbetrag. Er enthält Miete, Versicherungen, Essen und alles was Du Dir leisten willst.
Aus diesem Betrag rechnest Du zurück. Wie viel Kapital braucht es, damit die Erträge ihn decken? Welcher Zeitraum steht dafür zur Verfügung? Ehrlichkeit bei den Ausgaben ist der erste Schritt.
Auch Steuern und Inflation spielen mit. Ein Betrag der heute reicht kann in zwanzig Jahren zu wenig sein.
Zielbetrag rückwärts rechnen (angenommene Zahlen)
Monatliche Ausgaben
Angenommener Betrag für Dein Leben.
Jahresbedarf
3.000 € mal zwölf Monate.
Angenommener Ertrag
Nur als Rechenwert und nicht als Versprechen.
Kapitalbedarf
36.000 € geteilt durch 0,04 ergibt das nötige Vermögen.
Klick aufs Video und sieh, wie die Rechnung aufgeht.
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Drei Hebel für Deinen Plan
Der erste Hebel ist die Sparrate. Je mehr Du konsequent zurücklegst desto schneller wächst das Kapital. Der zweite Hebel ist die Rendite nach Kosten und Steuern. Sie hängt von Deinen Anlagen ab. Der dritte Hebel ist die Zeit.
Immobilien fügen einen vierten Faktor hinzu. Der Mieter tilgt Dein Darlehen. Wenn das Objekt abbezahlt ist bleibt die Miete weitgehend übrig. Das setzt voraus dass Du Jahre durchhältst und das Objekt solide ist.
Wie Du aus Mieten ein Einkommen machst beschreibt die Seite passives Einkommen. Wie Du Bausteine kombinierst steht bei Vermögensaufbau.
- Sparrate erhöhen
- Kosten und Steuern senken
- früh und lange investieren
- Tilgung durch Mieter nutzen
Was den Weg verlängert
Zu hohe Lebenshaltungskosten verschieben das Ziel nach hinten. Teure Kredite fressen Erträge. Ein einzelnes Objekt oder eine einzelne Anlage macht Dich abhängig.
Auch zu hohe Erwartungen gehören dazu. Wer schnell reich werden will greift zu riskanten Angeboten. Ein solider Plan braucht Geduld.
Prüfe Deine Planung regelmäßig. Passe Sparrate und Ziele an. Die Altersvorsorge mit Immobilien zeigt wie sich das Ziel mit Ruhestand verbindet.
Ein Baustein für Deinen Plan
Wenn Du Mieteinnahmen in Deinen Plan aufnehmen willst brauchst Du ein solides Objekt. Immobilien Strategie bietet Off-Market-Projekte im Standard KfW 40 QNG*. Du kaufst direkt und ohne Maklerprovision. Das Verwaltungskonzept entlastet Dich im Alltag.
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Matthias Holzmann
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Finanzielle Freiheit kurz beantwortet.
Deine Frage ist nicht dabei? Im kostenlosen Webinar beantwortet Matthias die Fragen der Teilnehmer live.
Was bedeutet finanzielle Freiheit?
Deine regelmäßigen Einnahmen aus Vermögen decken Deine Ausgaben. Du bist nicht mehr auf Arbeitseinkommen angewiesen.
Wie berechne ich finanzielle Freiheit?
Teile Deinen jährlichen Bedarf durch einen angenommenen Ertragssatz. So erhältst Du das nötige Vermögen. Der Satz ist eine Annahme und kein Versprechen.
Wie lange dauert der Weg?
Das hängt von Sparrate, Ertrag und Zielbetrag ab. Je früher Du anfängst und je höher Deine Sparrate ist desto kürzer wird der Weg.
Helfen Immobilien dabei?
Sie können helfen. Mieten liefern einen Zahlungsstrom und der Mieter tilgt das Darlehen. Du musst aber Risiken und Kosten einplanen.
Reicht ein einziges Objekt?
Selten. Ein Objekt allein bringt Klumpenrisiko. Viele Anleger kombinieren mehrere Bausteine.
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